Huidzorg en aanvullende zorgverzekering: een verdienmodel voor zorgverzekeraars?
Door: Janine van Rossum-Landzaad, huidtherapeut
Om maar meteen met de deur in huis te vallen: een aanvullende zorgpolis loont in 2025 niet of nauwelijks meer als je deze alleen wilt gebruiken voor aanvullende huidzorg.
https://drive.google.com/file/d/1hhnaM5tc_sZGsHJgWq7ivzIr3B7GxRf_/view?usp=share_link
Een aanvullende verzekering heeft alleen zin als je denkt gebruik te gaan maken van zorg uit het aanvullende pakket. Reken daarom van tevoren uit of de vergoedingen die je ontvangt opwegen tegen de premie die je betaalt. En kijk ook of je niet goedkoper uit bent zonder verzekering, door de kosten zelf te betalen. Bron: Consumentenbond, 15 oktober 2024
Welke huidzorg wordt eventueel vergoed door aanvullende zorgpolissen? Voorbeelden zijn acnetherapie, camouflagetherapie van huidafwijkingen (met camouflerende producten of met IPL- en / of lasertherapie) en ontharen van afwijkende haargroei in het gelaat en hals met behulp van laser of (in het geval van bijvoorbeeld witte haren) elektrische epilatie.
Meerdere (grote) zorgverzekeraars geven al een aantal jaren aan, dat er in sterk toenemende mate een beroep wordt gedaan op huidzorg uit de aanvullende verzekering. Bewijzen daarvoor zijn nergens terug te traceren, maar dit argument wordt aangegrepen om premies voor deze verzekeringen te verhogen, terwijl de dekking steeds verder verschraalt.
Bovendien moet je aan steeds meer voorwaarden voldoen om voor vergoeding in aanmerking te komen. Of er geldt een maximale dagvergoeding. Let wel: het gaat hier om zorg die niet door iedereen wordt opgebracht en gebruikt. Maar om premies die je als individu zelf extra betaalt om er eventueel gebruik van te kunnen maken. Inmiddels durf ik de bewering wel aan dat aanvullende zorgpolissen vooral een verdienmodel voor zorgverzekeraars zijn geworden. Althans, daar waar het huidzorg betreft.
In 2024 is 81,6% van de verzekerden ook aanvullend verzekerd. De premies voor een gemiddelde basiszorgverzekering zijn sinds 2020 gestegen van € 1.414 naar € 1.747 (2024) op jaarbasis. Het aantal overstappers bedroeg in 2024 7,4%. Bron: Informatiekaart Zorgverzekeringen 2024, Nederlandse Zorgautoriteit, 30 mei 2024
Waarom loont het nauwelijks om een aanvullende zorgpolis af te sluiten voor uitsluitend huidzorg in 2025? Ten eerste zijn de vergoedingen al jarenlang bevroren (10 jaar of langer) of zelfs verlaagd. En dat terwijl de inflatie in Nederland over de periode 2014 tot 2024 ruim 30% bedroeg. Bron: https://cbs.nl, geraadpleegd op 3 december 2024.
Zorgverleners kunnen niet anders dan die inflatie (deels) doorberekenen in hun tarieven. Dat betekent concreet, dat bijvoorbeeld acnetherapie in 2014 bij een vergoeding van 300 euro bij ons goed was voor 7 behandelingen van 30 minuten en vandaag de dag nog voor minder dan 5 behandelingen. Met dergelijke vergoedingen kan een wat ernstiger vorm van acne steeds minder doeltreffend worden aangepakt.
Wanneer kan het nog wél lonend zijn om een aanvullende zorgverzekering af te sluiten? Of om over te stappen? Dat kan het geval zijn als je bijvoorbeeld:
- meerdere indicaties in één jaar wilt laten behandelen, bijvoorbeeld acne en overbeharing;
- ook orthodontie voor jezelf of een gezinslid wilt verzekeren (hiervoor geldt vaak een wachttijd), bijvoorbeeld in combinatie met huidzorg;
- de eenmalige vergoeding voor laserontharen / elektrisch epileren of camouflage bij jouw huidige zorgverzekeraar al hebt verbruikt;
- een combinatie wenst van dekking voor huidzorg en fysiotherapie behandelingen;
- weet dat je veel behandelingen nodig hebt, bijvoorbeeld voor laserontharing (daarvoor zijn speciale, kostbare aanvullende polissen, zie hiervoor ons overzicht).
Zoek je een budgetvriendelijke aanvullende verzekering, waar tóch een en ander wordt vergoed in 2025? Kijk dan bijvoorbeeld naar AnderZorg Extra, ASR Start of Zorg en Zekerheid Basis*.
Ben je jongere of student, dan wil je natuurlijk voordelig(er) uit zijn. Kijk dan zeker naar Stad Holland Jongeren en naar DSW Student en InTwente Student*.
Ben je bereid iets meer te besteden? Wil je laten ontharen of wil je meerdere indicaties laten behandelen in 2025? Dan kan ASR Start of Extra een goede keuze zijn. Ook DSW en InTwente Standaard, Stad Holland Standaard en Nationale-Nederlanden Extra verdienen dan je aandacht*.
Welke verzekeraars vinden we minder bieden in ruil voor de premie in 2025? De grotere verzekeraars zoals CZ, VGZ en Zilveren Kruis bieden dezelfde dekking als in 2024 tegen een hogere premie. Na een forse verslechtering in dekking van bijvoorbeeld VGZ (waar ook IZZ en Univé onder vallen) voor 2024. Dit zijn grote spelers, die min of meer de markt bepalen. Is je budget voor huidzorg bij een van deze verzekeraars op? Overweeg dan een andere zorgverzekeraar*.
Ook lijkt zorgverzekeraars gebruik te maken van onze eigen luiheid. Met lage premies en redelijke voorwaarden worden dan veel nieuwe verzekerden ‘binnengehaald’. Maar een jaar later worden de premies verhoogd en / of de voorwaarden verslechterd. Iets om goed naar te kijken als je onlangs bent overgestapt.
Want uiteindelijk is er maar één die de juiste keuze kan maken en dat ben jijzelf! Dat is de reden dat wij ook dit jaar weer ‘het meest complete overzicht van Nederland’ hebben geprobeerd te maken waar het huidzorg betreft!
Deel dit artikel (en de link) met iedereen voor wie het interessant is en vergeet niet dat de tijd dat je kan overstappen beperkt is. En dat in de vaak drukste maand van het jaar… Dus ga er ‘even’ voor zitten en hak de knoop door: wel of geen aanvullende zorgverzekering in 2025?
Succes met de afwegingen.
*Wij geven alleen vrijblijvend advies op basis van ons onderzoek en onze bevindingen met betrekking tot huidzorg, uiteraard bepaal je zelf jouw keuze.
https://drive.google.com/file/d/1hhnaM5tc_sZGsHJgWq7ivzIr3B7GxRf_/view?usp=share_link